ECB kiest AI-startup Feedzai om fraude met digitale euro te voorkomen

De Europese Centrale Bank (ECB) heeft de Portugese kunstmatige-intelligentiestartup Feedzai geselecteerd om een geavanceerd AI-systeem te ontwikkelen dat fraude bij transacties met de toekomstige digitale euro moet tegengaan.

De keuze voor Feedzai maakt deel uit van een bredere reeks contracten die de ECB deze week heeft toegekend om de digitale euro verder te ontwikkelen. De overeenkomst met Feedzai heeft een potentiële waarde tot €237,3 miljoen, waarmee het een van de grootste contracten binnen het programma is.

Dit is een nieuw hoofdstuk in de vragen rondom ethiek en AI: is dit de manier waarop deze tools moeten worden ingezet? De ECB denkt van wel.

Feedzai, dat wereldwijd bekendstaat om zijn op kunstmatige intelligentie gebaseerde detectie van betalingsfraude, gaat samen met PwC een model ontwikkelen dat het risico op fraude bij digitale eurobetalingen inschat. Het systeem beoordeelt transacties op basis van afwijkingen van het gebruikelijke gedrag en de betaalgeschiedenis van de gebruiker.

Met deze technologie wil de ECB voorkomen dat de digitale euro – een centrale bankmunt in digitale vorm – het doelwit wordt van cybercriminelen. De AI-modellen zullen financiële instellingen helpen te beslissen of een betaling al dan niet goedgekeurd kan worden.

De initiële overeenkomst heeft een looptijd van vier jaar en kan worden verlengd tot maximaal vijftien jaar. De totale waarde kan daarbij oplopen tot ruim €237 miljoen.

De digitale euro wordt door de ECB gezien als een sleutelproject om de financiële onafhankelijkheid van de eurozone te waarborgen. Momenteel domineren Amerikaanse spelers als Visa en Mastercard de Europese betalingsinfrastructuur. De digitale euro moet een Europees alternatief bieden dat zowel veilig als technologisch toekomstbestendig is.

Naast Feedzai heeft de ECB nog vier andere contracten toegekend, met waarden tussen €27,6 miljoen en €220,7 miljoen. Onder de geselecteerde partijen bevindt zich ook het Franse IT-consultingbedrijf Capgemini, dat eerder betrokken was bij de eerste testfase van de digitale euro.

Hoewel de technische voorbereidingen nu in volle gang zijn, wacht de ECB nog op goedkeuring van de Europese wetgever. Die moet bepalen onder welke voorwaarden de digitale euro wordt ingevoerd. De centrale bank verwacht medio 2026 groen licht te krijgen, waarna een lancering in 2029 realistisch wordt geacht.

Feedzai, opgericht in Portugal en inmiddels actief in meer dan 20 landen, verwerkt jaarlijks naar eigen zeggen meer dan $8 biljoen aan betalingen voor klanten zoals Novobanco en Wio Bank uit Abu Dhabi. Tegelijk met het ECB-contract kondigde het bedrijf ook een nieuwe financieringsronde van $75 miljoen aan, met investeerders als Lince Capital, Iberis Capital en Explorer Investments.

Volgens CEO Nuno Sebastião bevestigt de samenwerking met de ECB "de leidende rol van Feedzai in de bescherming van het wereldwijde betalingsverkeer door middel van kunstmatige intelligentie."

De keuze voor een Europese startup als kernpartner onderstreept de ambitie van de ECB om de digitale euro niet alleen technologisch, maar ook economisch in eigen hand te houden. Dit kan een impuls geven aan de Europese fintechsector, waar kunstmatige intelligentie steeds vaker wordt ingezet voor risicobeheer, compliance en betalingsbeveiliging.

De strijd in Europa om (financiële) privacy gaat door. Wat mag wel, en wat mag niet?