AI-agenten handelen nu voor je in DeFi-ecosystemen: hoe ziet dat eruit?

Decentralized Finance (DeFi) heeft ongekende mogelijkheden. Helaas maakt dat het handelen op de cryptobeurs niet makkelijker. Wie maximaal rendement wil halen uit yield farming, liquidity providing of arbitrage, ontkomt er bijna niet aan om 24 uur per dag de markt te analyseren. Daar komen nog netwerkkosten bij kijken en transacties moeten razendsnel worden goedgekeurd. Voor een gemiddelde investeerder is dat bijna niet meer bij te benen. Daarom gebruiken steeds meer handelaren nu AI-agents. Dit zijn autonome software-entiteiten die niet alleen advies geven, maar ook daadwerkelijk zelfstandig actie ondernemen. Hoe werkt dat precies?

Automatisering is niet nieuw in de cryptowereld. Handelaren maken al jaren gebruik van trading bots. Deze bots werken op basis van hard gecodeerde logica: als parameter X wordt bereikt, dan voer je actie Y uit. Dit noemen we ‘if this, then that’. Het is effectief in stabiele markten, maar niet in veranderende omstandigheden. Als een DeFi-protocol een onverwachte update doorvoert, klapt het kaartenhuis in elkaar.AI-agenten lijken daarin de oplossing te zijn. Ze maken gebruik van Large Language Models (LLM’s) en machine learning om de context te begrijpen. Daarna interpreteren ze de data en kijken ze zelfstandig wat strategisch gezien de beste beslissing is. AI kan complexe data analyseren en op basis daarvan beslissingen ondersteunen. AI-systemen zijn doelgericht en kunnen patronen leren, maar blijven gevoelig voor fouten en verkeerde aannames.

De cijfers laten zien dat dit geen toekomstmuziek is. Decentralized finance met ai integratie is booming. Volgens schattingen van blockchain-infrastructuurbedrijf Crypto APIs was aan het eind van het eerste kwartaal van 2026 al acht tot twaalf procent van het transactievolume op DeFi-protocollen toe te schrijven aan wallets die door AI-agents worden aangestuurd. Op Solana verwerkt een enkele agent inmiddels meer dagelijks volume dan het onderste vijfde deel van alle particuliere handelaren samen, schrijft Coincub.Die slimme agents maken hun eigen markt. Platformen als Virtuals Protocol laten gebruiken zelfs tokens kopen die een aandeel vertegenwoordigen in de opbrengsten van een goed presterende agent.

Qua structuur valt dat te vergelijken met een belegging in een fonds dat volledig wordt beheerd. Of dat een succes is? Dat moet nog maar blijken. Want wat gebeurt er precies als de markt afkoelt?

Je kunt AI gebruiken als een digitale vermogensbeheerder. Het fijne is dat AI nooit slaapt, niet moe wordt en niet met emoties handelt. Het voert transacties in een paar milliseconden uit. Dit is wat AI tegenwoordig al doet:

Yield farming vereist dat je constant je cryptovaluta verplaatst naar protocollen met de hoogste rente. Dat kost veel tijd en zorgt voor transactiekosten. Een AI-agent kan honderden pools tegelijkertijd monitoren. Biedt protocol A een hogere rente dan protocol B, dan kijkt de agent of de potentiële winst opweegt tegen de netwerkkosten. Als het antwoord ‘ja’ is, verplaatst de agent de activa volledig autonoom.

Dit klinkt heel technisch, maar waar het op neerkomt is dat een AI-tool prijsverschillen constant in de gaten houdt en gebaseerd op deze informatie een besluit neemt. Prijsverschillen tussen verschillende gedecentraliseerde exchanges (DEXs) zoals Uniswap en PancakeSwap duren maar een paar seconden. De AI-agent ziet het prijsverschil automatisch en voert direct een transactie uit om winst te pakken. Agents kunnen hun gebruikers beschermen tegen Maximal Extractable Value (MEV) bots die proberen bij handmatige transacties voor te kruipen door hogere netwerkkosten te betalen.

DeFi-markten zijn doorgaans volatiel. Als het onderpandratio van een lening op een platform onder een kritiek punt zakt, riskeer je liquidatie. Een AI-agent houdt deze ratio’s constant in de gaten. Als er gevaar dreigt door een plotselinge koersval, voegt de AI-bot automatisch extra onderpand toe of sluit het de positie om je kapitaal te beschermen. Zelfs als jij ligt te slapen.

AI-agents zijn, net als mensen, niet feilloos. Onderzoekers waarschuwden in maart al dat AI-agents falen bij rommelige context. Het overlaten van je financiën aan AI-agenten is dan ook zeker niet zonder risico. Daar zul je als investeerder nuchter in moeten staan. Zo zijn er kwetsbaarheden in smart contracts, kan AI hallucineren en datafouten maken. De impact daarvan is kritiek of hoog.Wat ook niet zonder risico is, dat AI toegang nodig heeft tot jouw cryptowallet.

Zelfs als deze toegang maar beperkt is, loop je nog steeds het risico doelwit te worden van hackers. DeFi raakte tussen 2024 en 2025 meer dan 3,1 miljard dollar kwijtraakte aan hacks. Ruim 83 procent daarvan vond plaats via flash loan-aanvallen.De sector probeert dat op te lossen middels zk-SNARKs (Zero-Knowledge proofs) en cryptografische restricties, maar daarmee blokkeer je ook de mogelijkheid om fondsen naar een extern, onbekend walletadres op te nemen.

In Nederland zijn ook DeFi-ecosystemen gereguleerd door de Autoriteit Financiële Markten. De AFM plaatst kritische kanttekeningen bij de inzet van AI-agenten. Volgens de toezichthouder blijft menselijke tussenkomst nog altijd essentieel. Wie AI-hulpmiddelen gebruikt, is nog steeds zelf verantwoordelijk, hoe ondoorzichtig het onderliggende model ook is.

Op Europees niveau vallen volledig gedecentraliseerde protocollen nu nog buiten de MiCAR-verordening, maar de vraag is hoe lang nog. Bovendien vallen de front-ends en dienstverleners die toegang bieden wel onder de verordening. Vanaf 1 juli 2026 moet elke crypto-aanbieder die in Nederland actief is over een vergunning van de FM beschikken.

We staan pas aan het begin van de ontwikkeling van AI-agents in DeFi-ecosystemen. Het is zeker niet ondenkbaar dat de on-chain economie straks volledig autonoom draait. AI-agenten handelen in de toekomst niet alleen meer namens menselijke gebruikers maar ook namens andere AI-agenten. Er ontstaan dan ecosystemen waarin AI-agenten zelfstandig diensten van elkaar inkopen. Ze wisselen liquiditeit uit en voeren zonder menselijke interventie micro-transacties uit.Voor menselijke investeerders betekent dat een hele verandering: handelen in DeFi verschuift van actief management naar strategisch delegeren. Dan is handelen geen wedstrijdje ‘Wie kan het snelst klikken’ meer, maar gaat het om wie zijn AI-agent het slimst kan instrueren.

Beleggen in cryptovaluta en DeFi-protocollen brengt risico's met zich mee. Doe altijd eigen onderzoek voordat je financiële beslissingen neemt.